Hoe om `n verbandkoers vas te stel

Goed, jy het weke of dalk maande van die winkel rond vir `n lening, vul vorms op die Internet, en wag op die telefoon, lewer dokumente in `n plaaslike kantoor deurgebring, maar uiteindelik sal jy het `n groot rentekoers met `n lae koste vooraf. Dan, net voor die einde, het jy `n onaangename verrassing: die rentekoers het toegeneem of jy sal baie meer persentasiepunte betaal. Hoe het dit gebeur? Terwyl daar gewetenlose leners is wat probeer om die ou openbare misleiding te handhaaf, is daar ook wettige redes waarom die terme van `n verband kan verander vanaf die datum waarop jy jou kwotasie kry tot die datum waarop jy bereid is om te koop. U kan egter hierdie verrassings vermy met `n vaste verbandkoers (ook genoem rentekoers- of rentekoersooreenkoms).

conținut

Stappe
Wenke
Waarskuwings

stappe

Prent getiteld Slot in `n Hypotheek Tarief Stap 1

Dit sluit die verskil tussen `n rentekoersfiksasie en `n rentekoers-kwotasie in. `N Rentekoerscitaat is bloot `n skatting van wat u koers sal wees. As die rentekoerse verander, sal u koers verander. Ander faktore soos inkomste, lening en waardeverhouding en jou kredietgradering kan ook veroorsaak dat die koers verander, afhangende van die stadium in die leningaansoekproses waarin jy geleë is. `N Rentekoers-instelling is egter `n wetlik-bindende belofte dat jy `n sekere koers sal hê.

Prent getiteld Slot in `n Hypotheek Tarief Stap 2

Maak seker dat jy alles gereed het. Oor die algemeen kan jy die rentekoers op enige tydstip wat jy `n eiendom vind, en tot 5 dae voor sluiting, stel. Die rentekoersoplossings is geldig vir `n vasgestelde tydperk wat wissel van 7 dae tot `n paar maande. As hulle nie binne daardie tydperk ooreenkom nie, verval die rentekoersinstelling en is dit nie meer geldig nie. Ongelukkig is die lening proses is belaai met komplikasies en kan soms neem `n geruime tyd, so dit is belangrik om gereed al die dokumente jou lener vereis het en weet dat die huis gereed te koop by die tyd verstryk sal wees Vaste rentekoers. Jy moet probeer om vas te stel hoe lank dit sal neem om verbandlenings te verwerk in jou area en moet jy jou man wat uitleen vra vir die geskatte tyd wat dit sal neem om jou lening te verwerk.

Prent getiteld Slot in `n Hypotheek Tarief Stap 3

Kry die rentekoersoplossing skriftelik. Die bepaling van die rentekoers verbaal het waarde as dit tegnies afdwingbaar is. Hierdie feit is die belangrikste ding wat jy moet verstaan oor die vasstelling van rentekoerse. Enige vasstelling van die rentekoers moet in die vorm van `n wetlik bindende dokument wees. Dit kan die vorm hê van `n rentekoersbepalingsvorm wat die "verbintenisbrief" of "leningsverbintenisbrief" vergesel of dit kan op die verbintenisbrief self wees. Dit is belangrik om te verstaan dat leningsverbintenisbriewe nie regtig die terme van rentekoerse bevat nie. Die rentekoersinstellingsdokument moet beide jou naam en die naam van die lener insluit, die bedrag wat geleen moet word, die rentekoers, die punte en enige betaling vir die opstel van die rentekoers moet duidelik gespesifiseer word. Net so moet die brief die begin datum en die vervaldatum van die rentekoersfiksering aandui (of die aantal dae waarvoor die rentekoersfiksasie geldig is). Lees die dokument sorgvuldig deur en maak seker dat u dit ten volle verstaan. Soms, veral met gewetenlose leners, kan die fynskrif vermy om die rentekoers te stel in sekere omstandighede wat heeltemal buite jou beheer is.

Prent getiteld Slot in `n Hypotheek Tarief Stap 4

Besluit of jy `n rentekoers moet stel. As rentekoerse waarskynlik toeneem voordat jy `n huis koop (voor die ooreenkoms), moet jy die rentekoers stel. Rentekoerse kan egter ook val en in hierdie geval sal die vaste koers hoër wees as die koers wat u andersins sou verkry het. Onder sekere omstandighede kan u onttrek van `n vaste koers, maar om seker te maak dat u gewoonlik die rentekoers wil stel as rentekoerse styg. Sal hulle klim? Dit is die probleem: niemand kan presies weet nie. Doen `n soektog en vind wat sal waarskynlik gebeur. Verskeie webwerwe bied voorspellings en jy kan spekulasie vind oor wat met die rentekoerse in enige koerant sal gebeur.

Prent getiteld Slot in `n Hypotheek Tarief Stap 5

Maak seker dat die rentekoersinstelling geldig is vir genoeg tyd om die lening te stem. `N 7-dag rentekoersoplossing help jou nie as jy weet (vanaf stap 2 hierbo) dat dit minstens 30 dae sal duur om jou lening te verwerk. Maak seker dat die rentekoersinstelling u genoeg tyd gee om die ooreenkoms te verkry.

Berei voor om `n fooi te betaal vir langer termyn van rentekoersbepaling. Sommige leners hef `n klein fooi vir enige rentekoersfiksasie, maar betaal nie vir fiksasies vir tot 30 dae nie. Vir groter bevestigings kan u vooraf `n fooi betaal, gewoonlik tussen 1/4 en 1/2 punt (a "punt" gelyk aan 1% van die leningsbedrag). Daarbenewens kan hierdie koers by die leningsbedrag bygevoeg word.

Prent getiteld Slot in `n Hypotheek Tarief Stap 6

Wees bewus van die grense van die rentekoers. Sommige rentekoersoplossings het rentekoerslimiete, wat basies bepaal dat die koers vasgestel is, maar as rentekoerse styg, kan die lener u `n hoër tarief bied, maar laer as die koers. limiet van die rentekoers. Daar is niks "verkeerd" met die grense van die rentekoers en is baie algemeen, maar jy moet hulle in ag neem en bewus te wees van die grense van rentekoerse wat te hoog is om te maak dat die oprigting rentekoers nie is die moeite werd. As `n algemene reël kan die rentekoers nie hoër wees as 1/4%, sodat as jy met `n rentekoers van 7% regstel, dit tot 7,25% kan styg.

Prent getiteld Slot in `n Hypotheek Tarief Stap 7

Kry `n opsie om `n laer koers te kry. As rentekoerse gedurende die fikseringstydperk verminder word, kan u voordeel trek uit die laer tariewe. Om dit egter te doen, sal u `n "tariefvermindering" opsie wat in die verbintenisbrief ingesluit is, benodig. Dit sal jou toelaat om `n laer koers te hê as dit beskikbaar is. Nie alle leners sal jou die opsie gee nie en jy kan hiervoor `n fooi betaal. Ook, gewoonlik, kan jy hierdie opsie net een keer uitoefen. Verder, afhangende van die bepalings van die kontrak, kan u ook `n hoër tarief betaal as die tariewe styg.

Prent getiteld Slot in `n Hypotheek Tarief Stap 8

Stel die lening af voordat die rentekoersverlies verstryk. Met die vasstelling van die rentekoers moet jy eers die lening voor die sperdatum ooreenkom om voordeel te trek uit die fiksasie.

wenke

Die rentekoersoplossings kan in verskillende algemene vorme kom. Bevestiging van die rentekoers en punte waarborg `n spesifieke rentekoers en koste vooraf, maar ook net `n kompromie oor die koers (met wisselende punte) of veranderlike punte en `n veranderlike koers. In laasgenoemde geval wissel die punte en die koers met marktoestande, sodat die totale koste van u verband nie werklik vasgestel word ten tyde van toewyding nie. Dan kan u die rentekoers en punte op enige tydstip gedurende die rentekoersinstellingsperiode, gewoonlik tot 5 dae voor die ooreenkoms, stel. Hierdie opsie kan jou bevoordeel as die pryse daal, maar dit kan `n aansienlik hoër koste genereer as die tariewe (of die punte wat die lener hef) verhoog.
Slegs jy kan besluit om `n rentekoers op jou lening te stel. Onthou dat daar op enige manier `n risiko bestaan, dus moet jy jou omstandighede noukeurig in die mark oorweeg en jou eie besluit neem.
Selfs as jy dink rentekoerse kan val, kan dit `n goeie idee wees om `n rentekoers te stel as jy weet jy kan nie die huis kry wat jy wil hê as die tariewe styg nie. In hierdie geval kan die moontlikheid dat die koerse val, vergoed word deur die risiko dat u nie die huis kan koop as dit toeneem nie.
As u rentekoersfiksie `n "rentekoersvermindering" opsie insluit, moet u die rentekoerse noukeurig nagaan. Jou makelaar sal dalk nie tyd hê om die tariewe te verifieer en jou inlig oor die verlagings nie, dan het jy die verantwoordelikheid om die laagste moontlike koers te verkry.

waarskuwings

Rentekoerse kan nie met sekerheid voorspel word nie. Die voorspellings wat u in die finansiële bladsye van die koerant of op die webbladsye sien, is aannames. Sommige van die aannames is beter as ander, maar niemand is gewaarborg om korrek te wees nie.
`N Rentekoersoplossing is `n wettige ooreenkoms tussen jou en die lener. Die lener moet sy deel van die ooreenkoms nakom, maar jy moet dit ook doen. Dit beteken dat as die rentekoerse verlaag (en daar geen veranderlike voorsiening in u rentekoersinstelling is nie) moet u steeds `n vaste hoër koers betaal. Natuurlik kan jy dit vermy as jy die saak verleng om die sluiting te vertraag, maar dit kan teenproduktief wees. Pryse kan weer toeneem, jy kan nie meer vir dieselfde koers met dieselfde puntnommer kry nie, die makelaar of lener kan weier om met jou te werk of jy kan jou kans verloor om die huis te koop.
Gewetenlose makelaars is bekend om `n fooi te eis as dit nie vas is nie, en daar is verskeie truuks wat jy kan gebruik om te verneuk of om jou lening te verwerk, sodat jou rentekoersverhouding verstryk. Die beste verdediging is om `n betroubare makelaar te kies en baie belangriker is om al die dokumente van u lening sorgvuldig te lees en seker te maak dat u dit verstaan voordat u dit onderteken. As die makelaar of lener die probleem verleng om te verhoed dat u `n laer koers kry, kla. Praat met `n toesighouer en dreig om regstappe in te dien en `n klag aan regulerende liggame. As jy nie die saak kan oplos nie, kontak die toepaslike staats- of federale regulerende agentskap om `n klag in te dien.
Hierdie artikel is slegs `n algemene riglyn en is nie bedoel om professionele regs- of finansiële advies te vervang nie.

Deel op sosiale netwerke:

Verwante