Hoe om lenings te konsolideer

As jy televisie gekyk of maak jou pos die afgelope tyd, jy weet dat daar is baie maatskappye gretig om jou lening te konsolideer om jou betalings te sny in die helfte, "laer rentekoerse" en "jou help om uit die skuld vinnig." Terloops, die konsolidering van jou hoë rentekoerse op lenings en kredietkaartskuld in `n lening met laer rentekoerse en meer hanteerbare betalings, maak sin. Ongelukkig werk dit nie altyd so nie. Baie mense wat hul lenings konsolideer, betaal veel meer as wat hulle sou betaal het. In die geval van huiskapitaallenings, maak `n kommerwekkende aantal leners hul huis verloor. Voeg hierby die feit dat baie sogenaamde "konsolidasie" -programme nie regtig gekonsolideerde lenings is nie, en skuldkonsolidasie het wettiglik `n slegte reputasie. Tog kan jy voordeel trek uit konsolidasie as jy jou opsies verken en met omsigtigheid voortgaan.

conținut

Stappe
Wenke
Waarskuwings

stappe

Kry jou kredietverslag en jou FICO-telling. Enige lening wat jy kry, sal meestal gebaseer word op jou kredietverslag, so jy moet uitvind. Maar, as jou krediet verslag toon dat jy `n goeie telling en het `n redelike tempo van krediet, jy kan lenings teen `n lae koers maklik konsolideer, veral as jou krediet het verbeter sedert die wen van hul lenings. Hersien jou hele kredietverslag noukeurig om seker te maak dit is korrek. Onnauwkeurighede kan jou telling seermaak en nie toelaat dat jy die koers kry wat jy verdien nie.

Oorweeg al jou opsies. Voordat jy in skuld vir leningskonsolidasie spring, dink aan jou ander opsies:

As jy net geld wil spaar, en jy is nie in `n groot haas nie, betaal net jou skuld vinnig deur hulle te prioritiseer. Betaal elke maand soveel as wat jy kan op jou hoër koers lenings, terwyl jy die minste betaal op die ander. Op hierdie manier kan u u maandelikse finansiële bybetalings so gou as moontlik verlaag.

Bel jou kredietkaartmaatskappy. As jy relatief goeie krediet het, kan jy met jou kredietkaartmaatskappy praat en onderhandel oor `n laer rentekoers. As jy nie `n laer koers kry nie, kan jy jou saldo oorplaas na `n kredietkaart met `n laer langtermynkoers, of `n rentevrye inskrywingsfooi. Maak seker dat jy weet wat jou koers sal wees ná die aanvangsfase.

Kontak `n kredietadviesagentskap. `N Geskikte kredietadviesagentskap bied u gratis of lae koste advies oor hoe om u skuld te bestuur, en kan u help om `n begroting op te stel sodat u finansies onder beheer is. Kredietberading beteken nie dat u `n skuldbestuursprogram aangaan nie, en u moet op die hoogte wees van enige organisasie wat u dadelik in `n program wil kry. Oor die algemeen, wees versigtig wanneer jy `n kredietadviesagentskap kies. Selfs geregistreerde nie-winsgewende agentskappe hef dikwels hoë fooie.

Verkoop jou motor As jy nie kan bekostig om vir jou motor te betaal nie, probeer om jou motor te verkoop om jou lening af te betaal. As die motor in beslag geneem word, sal dit uiteindelik jou nog meer geld kos.

Praat met jou verbandlener. Verbandleners met goeie reputasie sal saam met u werk as u tydelike betalingsprobleme het. Bel hulle sodra u weet dat u probleme het, en hulle sal u betaling tydelik opskort of verminderde betalings aanvaar. U kan ook die tyd van u terugbetaling verleng, sodat u u maandelikse betalings verminder. Maak seker om uit te vind of daar addisionele fooie of boetes vir enige skikking is, en oorweeg om jou huis te herfinansier as jy `n beter rentekoers kry.

Leen uit jou lewensversekering. Beleid vir `n leeftyd, laat jou toe om teen die kontantwaarde van die polis te leen. Hierdie maklike lening, gewoonlik van lae rente, kan jou vinnige geld gee om jou skuld af te betaal. Maak seker dat u die belasting wat by die lening betrokke is, nagaan en verstaan dat indien u nie die lening terugbetaal nie, u afgetrek sal word van die bedrag wat u begunstigde ontvang.

Verstaan die verskil tussen `n leningskonsolidasie, `n skuldbestuursprogram en skuldonderhandeling. Maatskappye wat beweer dat hulle in staat wees om jou te help jou betalings te verminder of te kry vinnig skuld kan voorgee om te bied konsolidasie lenings-mag die naam "konsolidasie" het in sy naam nog-toe eintlik die gebruik van metodes soos skuld bestuur, sink, en selfs bankrotskap. Dit is die wesenlike verskille tussen hierdie opsies:

`N Konsolidasie lening is bloot `n lening wat ander lenings afskryf. Sodra u `n lening konsolideer, verskuldig u die geld aan die nuwe lener, nie die oorspronklike krediteur nie. `N Leningskonsolidasie kan jou maandelikse paaiemente verlaag, óf deur jou rente te verminder of deur die tydperk vir terugbetaling te verleng, maar die ander skuldeisers te amortiseer. Konsolidasie lenings kan jou krediet tydelik beskadig, maar gewoonlik nie tot die punt van skuldbestuur of skuldonderhandelingsprogramme nie.

Skuldbestuursprogramme kan ook jou betalings verminder, maar hulle werk anders. `N Skuldbestuursagentskap tree op as `n tussenganger tussen u en u krediteur en probeer om `n vermindering in die rentekoers of fooie op u lenings te onderhandel. Betaal dan `n ooreengekome bedrag aan die skuldadministrateur of kredietberadingsagentskap, en hulle verdeel die betaling (gewoonlik minus een fooi) aan u krediteure. Deelname aan `n skuldbestuursplan verskyn gewoonlik op `n kredietverslag en kan jou kredietkoers nadelig beïnvloed.

Skuldonderhandeling is die daad om `n skuld te stel vir minder as wat jy skuld. Betaal `n gedeelte van wat jy aan `n skuldeiser skuld, en dit maak die res van die skuld skoon. Kredietkaartmaatskappye bied gewoonlik `n vaste enkelbedrag as `n manier om deel van hul verliese te herstel. Terwyl jy minder beloop, kan `n reëling jou krediet ernstig beskadig. Erger, maatskappye teen derde partye wat skuld onderhandeling bied is bekend daarvoor dat hulle praktyke te mislei as konsolidasie, en hierdie maatskappye gewoonlik buitensporige fooie te hef terwyl net die betalings met jou oorspronklike krediteure te deel, soms versuim om enige verskille in die terme van die terugbetaling onderhandel.

U wil u skuld vinnig afbetaal. Een van die mooiste kenmerke van die konsolidasie van lenings is die potensiaal vir laer maandelikse betalings. Maar as die verminderde betaling net die gevolg is van die verlenging van u terugbetaling vir `n langer tydperk, sal u sekerlik betaal, met die konsolidasie sal u in elk geval hê. Los jou begroting op en stel jou maandelikse betaling so hoog as wat jy kan. Dit sal uiteindelik minder betaal, en dit sal vinnig uit die skuld kom.

Kry die regte lening vir jou. Leningkonsolidasie kan verseker word (gesteun deur kollaterale) of onversekerde (ook gewoonlik `persoonlike lenings` genoem).

versekerde verbande as ondersteuning veilige krediet lyne of aandele lenings, sal rente rentekoerse as lenings onseker verlaag omdat indien die lener is agter op die lening, kan die lener die geld te verhaal deur die verkoop van die onderliggende sekuriteit. Rente op ekwiteitslenings sal ook aftrekbaar wees, `n aspek wat jou geld kan spaar. Hou egter in gedagte dat as jy terugval op `n ekwiteitslening, die lener jou huis kan verband hou. Oorweeg, versigtig, in gevaar voordat u `n versekerde lening kies. Hou ook in gedagte dat sulke lenings versteekte gelde soos "punte" kan insluit (een punt is gelyk aan een persent van die geleende bedrag), wat die waarde van u lening kan verhoog.

Onversekerde lenings is veiliger opsies, aangesien jy nie jou huis of enige ander goed in gevaar moet stel nie. As u goeie krediet het, kan u `n ordentlike koers ontvang (ten minste in vergelyking met die kredietkaart) op `n persoonlike onversekerde lening. Afhangende van jou situasie, maar veral as jy `n swak krediet het, kan jy ontdek dat slegs `n veilige krediet `n laer bedrag sal kry as wat jy op daardie stadium betaal.

wenke

Die lener kan u die totale koste van die lening gee, maar indien nie, is dit maklik om te bereken. Vermenigvuldig die maandelikse betaling met die aantal maande in die lening, en voeg dan enige fooie of punte by. Dit is `n goeie idee om dit te doen selfs as die lener u as `n totale koste aanhaal.
Daar is aanlyn sakrekenaars met wie jy die koste van jou huidige skuld kan vergelyk met die koste van `n konsolidasie lening, maar wees versigtig met hierdie. Sommige van die leners se webwerwe aanvaar `n lae koers vir leningskonsolidasie en hoë fooie vir ander lenings. Alhoewel dit wel die geval is, is dit nie altyd so nie, en jy sal nie `n presiese vergelyking kry as jy nie jou rentekoers korrek invoer nie. Maak ook seker dat u die tariewe byvoeg.
Diegene in sommige leners se webwerwe aanvaar `n lae koers vir die gekonsolideerde lening en hoë rentekoerse vir hul ander lenings. Alhoewel dit wel die geval is, is dit nie altyd so nie, en jy sal nie `n presiese vergelyking kry as jy nie die regte rentekoerse byvoeg nie. Daarbenewens moet jy seker wees om enige tarief by te voeg.
Wanneer jy op `n maandelikse betaling besluit, moet jy jouself `n sekuriteitskussing gee, veral vir `n veilige lening. Terwyl jy jou skuld so gou as moontlik wil terugbetaal, wil jy nie in `n situasie kom waar jy nie kan betaal wat benodig word as iets onverwags ontstaan nie.
As jy nie met `n uitlener vertroud is nie, doen `n bietjie navorsing. Kyk of daar klagtes is deur die "Beter Besigheidsbureau" of die "Federal Trade Commission", en ondersoek op die internet om te sien of jy relevante inligting oor die lener vind. Ongeag die lener, maak egter seker dat jy die terme van jou lening heeltemal verstaan.

waarskuwings

Behandel skuldkonsolidasie as `n manier om u skuld af te skryf, nie as `n manier om ekstra geld te spaar om te spandeer nie. Jy moet jou uitgawes beheer, of jy sal meer en meer in skuld stort.
Hoe slegter jou krediet is, hoe hoër is die rentekoers wat jy sal moet betaal. Dit lyk ook asof die slegter jou situasie is, hoe meer maatskappye belangstel om voordeel te trek uit jou. Wees realisties, maar wees seker om al jou opsies te verken. Bowenal, maak seker dat jy al die terme en voorwaardes van jou lening verstaan en wees wakker teen oormatige fooie.
Betrokke wees, kan die simptoom van `n groter probleem wees, tensy jy die onderliggende probleem oplos. Jy sal weer in die skuld val, net dat jy die konsolidasie van die lening saam met die ander sal kry. Doen `n bestedingsplan, maak `n begroting en hou dit vir `n paar maande voor jy jou skuld konsolideer, om te bewys dat dit `n moontlike roete vir jou sal wees.

Deel op sosiale netwerke:

Verwante