Hoe om belasting op kapitaalwinste te vermy

Kapitaalwins (geld gegenereer uit die verkoop van finansiële bates soos aandele en effekte, eiendom en edelmetale waarvoor wins gemaak word) het dikwels taamlik hoë heffings, veral as jy reeds `n hoë inkomste het. Byvoorbeeld, in die Verenigde State kan mense met `n baie hoë inkomste (meer as $ 400,000 in die geval van enkels en $ 450,000 vir getroude paartjies wat gesamentlik liasseer) verwag om `n 20% belasting op hul verdienste te betaal van kapitaal. Baie lande hef bykomende belasting teen die basiese federale koers. Gelukkig is daar verskeie maniere om te verhoed dat die deel van die kapitaalwinsbelasting gedeel word (of selfs "almal"). Dit behels gewoonlik genoeg geld aan `n belastingvrye belegging, sodat jy `n bietjie voordeel kan trek uit jou boedel in plaas daarvan om dit aan die regering te gee.

conținut

Stappe
Metode 1herlei jou inkomste
Metode 2vermy belasting op algemene winste
Metode 3vermy eiendomsbelasting
Wenke
Waarskuwings

stappe

Metode 1
Herlei jou inkomste

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 1

Deponeer `n hoër persentasie van jou inkomste in `n pensioenrekening. Die mees erkende pensioenrekeninge is belastingvry of het uitgestelde belasting - dit beteken dat jy nie belasting op die deposito`s in daardie rekening betaal nie, of dat jy dit slegs sal moet betaal wanneer jy die fondse begin onttrek, nadat jy aftree. In elk geval sal die kapitaalwins wat u in u pensioenrekening inskakel, nie onmiddellik belasting betaal nie. In-belasting uitgestelde rekeninge, maar jy sal hê om uiteindelik belasting betaal, hulle is geneig om laer te wees as wat aanvanklik betaal (deur die toepassing van `n laer belasting skaal wat ooreenstem met `n inkomste gelykstaande aan die bedrag van jou pensioen plus bedrae onttrekkings uit u pensioenrekening).

Hou egter in gedagte dat die meeste pensioenrekeninge `n deposito limietbedrag het. Byvoorbeeld, in die Verenigde State het die tradisionele 401k aftreeplan `n deposito perk van $ 17,500 per jaar.

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 2

Open `n spaarrekening vir universiteitsonderrig. As u belangstel om te spaar vir die opvoeding van u kinders of u kleinkinders en terselfdertyd belasting op kapitaalwins vermy, is die manier om dit te doen, `n spaarrekening vir universiteitsopleiding. In die Verenigde State, die 529 universiteitsopvoedings spaarplan werk op grond van uitgestelde belasting, net soos baie pensioenfondse. As `n bykomende voordeel, het hierdie planne gewoonlik nie `n gereelde bydrae limiet nie, soos in die geval van die meerderheid van die meerderheid pensioenfondse. In plaas daarvan het hulle `n maksimum leeftydbedrag - gewoonlik nie minder nie as 200 duisend dollar.

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 3

Plaas jou geld in `n spaarrekening vir gesondheid. Gesondheid spaarrekeninge (CAS) is wat hulle lyk, spaarrekeninge wat mense toelaat om te spaar vir hul toekomstige mediese uitgawes. Normaalweg is die geld in hierdie rekeninge vry van belasting wat hulle `n uitstekende opsie maak vir diegene wat belasting op kapitaalwins wil vermy. Die CAS het egter oor die algemeen sekere voorwaardes vir toelaatbaarheid wat deur mense wat `n rekening wil oopmaak, moet voldoen. Tipies sluit dit in:

Het `n gesondheidsversekeringsplan, met `n hoë aftrekbaar, wat kwalifiseer.

Nie in `n maatskaplike sekuriteitsplan (Medicare in die Verenigde State).

Nie as afhanklik van `n ander persoon se belastingopgawe verskyn nie.

Prent getiteld Vermy Kapitaalwinsbelasting Stap 4

Plaas jou bates in `n liefdadigheidsfonds. Goeie fondamente bied `n uitstekende manier vir eienaars van hoë waarde goedere, onderworpe aan herwaardasie (soos `n versameling fyn antiek), om te verhoed dat belasting betaal word op die wins wat gegenereer word deur die verkoop van genoemde goed. In hierdie geval gee jy gewoonlik die waardevolle bate aan `n fondament wat dit later vir jou verkoop. Omdat liefdadigheidsfondse belastingvrystelling het, betaal hulle nie belasting op kapitaalwins uit die verkoop van die bate nie. Dan sal die stigting jaarliks gedurende `n vooraf ooreengekome tydperk `n sekere persentasie van die koste van die goed betaal. Uiteindelik gaan die balans na die liefdadigheid

Om dit duidelik te maak, sal hierdie metode jou nie soveel geld verdien as wat jy kan verdien as jy die goed op jou eie verkoop nie, selfs nadat jy belasting betaal het. Dit verseker jou egter dat al die geld wat uit die verkoop van die goeie kom, gedeel sal word tussen die liefdadigheid wat jy kies en jy, in plaas daarvan om na die regering te gaan.

Metode 2
Vermy belasting op algemene winste

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 5

Hou jou optrede. Kapitaalwins word gegenereer wanneer u kapitaalbates verkoop teen `n hoër prys as wat u vir hulle betaal het. As jy nie jou bates verkoop nie, sal jy geen belasting hoef te betaal nie. As jy dus dink aan die verkoop van sekere aandele, onthou dat jy die opsie het om dit tot `n later datum te hou.

As jy wag om te verkoop, is dit moontlik dat jy in die toekoms dalk `n beter prys vir die aandele kan kry - dit is ook moontlik dat die aandeelprys mettertyd sal daal.

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 6

Maak geskenke aan jou familie. Elke jaar kan u geskenke ter waarde van tot $ 14,000, belastingvry, vir elke begunstigde (in die Verenigde State) lewer. As jy waardevolle aandele aan `n betroubare familielid, soos `n vader, seun of broer, gee, kan hy of sy dit vir jou verkoop, en as gevolg daarvan sal jy nie belasting op kapitaalwins betaal nie (solank jou inkomste dit inbetaal `n lae belastingkrag).

Uiteraard wil u net mense gebruik wat u heeltemal vertrou. Wanneer jy iemand aandele of bates gee, gee jy hulle die wettige besit van hierdie titels, so as jy twyfel of die persoon die geld sou teruggee, kies `n ander.

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 7

"Versamel" die aksies wat verliese oplewer. In sommige gevalle kan die verkoop van `n voorraad teen `n verlies op kort termyn jou geld op die lang termyn red, aangesien jy die totale bedrag kan verminder om belasting op kapitaalwins te betaal. Dit word "insameling" van verliese genoem (verkoop sekuriteite teen `n verlies om belastingverpligtinge op kapitaalwinste te verreken). Byvoorbeeld, as iemand 10 duisend dollar in aandele van `n maatskappy belê en skielik val die waarde daarvan tot 9 duisend dollar, dan kan daardie persoon besluit om hul aandele te verkoop, met `n verlies van een duisend dollar. Dan kan jy daardie geld in ander aksies herbelê. U kan egter steeds die duisend dollar op u belastingopgawe toepas om ander winste te vergoed. As die tweede aksie goed gewerk het, kan dit op die aanvanklike belegging `n hoër opbrengskoers hê as wat verkry is deur die eerste aandele te koop en te wag vir hulle om te herstel.

Let egter op dat die Internasionale Inkomstediens van die Verenigde State (IRS) sekere finansiële reëls vasgestel het wat hierdie proses kan belemmer. Byvoorbeeld, die aanvanklike verlies word vernietig as u die opbrengs van die verkoop gebruik om `n bate te koop wat baie ooreenstem met die eerste binne 30 dae.

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 8

Verlaat jou kapitaal aan ander mense in jou wil. As jy reeds bejaardes is en nie onmiddellik nodig het vir die hoofstad wat jy opgehoop het nie, kan jy dit oorweeg om dit van jou geliefdes in jou wil te beërf. Wanneer die geërfde kapitaal verkoop word, is die basis vir enige kapitaalwins die billike markwaarde ten tye van u dood. Dus, die enigste belasbare winste sal toename in waarde na die datum van dood wees. Dikwels kan hierdie winste minimaal wees, veral as bates ná die dood binnekort verkoop word.

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 9

Skuif na `n staat wat belastingvoordele bied. Soos voorheen genoem, in die Verenigde State, is die belastingbasis vir kapitaalwins dieselfde vir alle burgers en wissel slegs volgens die belasbare bates. Baie lande sluit egter hul eie belasting op kapitaalwins, benewens die federale belastingbasis. Om die hoeveelheid geld te verminder wat jy vir belasting moet betaal, sal `n slim langtermyn opsie wees om na `n staat te beweeg wat `n laer (of geen) staatstarief vir kapitaalwinsbelasting het. Alhoewel die proses van verskuiwing na `n ander staat `n aansienlike belegging van tyd en geld kan vereis, sal dit gerieflik wees vir mense wat in die loop van hul lewe groot bedrae geld vir kapitaalwins sal genereer.

In die Verenigde State, sewe state het geen ander belasting behalwe die federale koers: Alaska, Florida, Suid-Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming. Kalifornië het die hoogste koers onder alle lande, naby 37%.

Metode 3
Vermy eiendomsbelasting

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 10

Gebruik `n ruil wat gelykstaande is aan die waarde van die eiendom voor die waardevermindering. As u `n eiendom verkoop vir `n bedrag wat groter is as die waardeverminderde waarde, betaal u belasting op die kapitaalwins vir die verskil tussen die waardevermindering en die verkoopprys. U kan egter `n ruil maak wat gelykstaande is aan die hoogste waarde van die eiendom, om belasting op kapitaalwins te vermy. As u byvoorbeeld toerusting gebruik vir `n waarde van $ 5.000, maar die waardevermindering van die waarde net $ 3,000 is, kan u dit ruil vir $ 5.000 om nuwe toerusting te koop in plaas daarvan om dit te verkoop en belasting op die kapitaalwins vir die bates te betaal. twee duisend dollar van die verskil.

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 11

Sluit kapitaalwins uit die verkoop van residensiële eiendomme. Individue of gesinne wat hul eerste huis verkoop, kan vrygestel word om belasting op `n gedeelte (of selfs al) van die geld wat gegenereer word deur die verkoop van die huis, te betaal. Deur hierdie strategie te gebruik, kan `n persoon tot kapitaalgroei van tot $ 250,000 uitsluit, terwyl `n vennoot wat gesamentlik verklaar kan tot $ 500,000 uitskakel. Om egter vir hierdie vorm van vrystelling in aanmerking te kom, moet jy aan sekere eiendomsvereistes voldoen:

U moes minstens twee jaar die eienaar van die huis wees.

Die eiendom moet jou skoolhoof koshuis gewees het vir ten minste 730 dae (2 jaar), wat nie hoef agtereenvolgende te wees, tydens die vyf jaar voor die veiling. Dit word toegelaat dat u die huis gehuur het gedurende die tydperk waarin u nie daarin woon nie.

Gedurende die twee jaar voor die verkoop van die eiendom, moet u nie die opbrengs uit die verkoop van `n ander huis uitgesluit het nie.

Prent getiteld Vermy kapitaalwinsbelasting Stap 12

Belê in eiendomsverbeterings. Sommige eiendomsverbeteringsprojekte wat nodig is om `n huis op te knap voordat dit verkoop word, kan gebruik word om belasting op kapitaalwins uit die verkoop van die eiendom te verminder (of selfs uit te skakel). Hierdie projekte, goedgekeur deur die IRS (in die Verenigde State), kan teen die huisprys gehef word om die bedrag te verminder wat betaal moet word vir belasting op kapitaalwins. As die gekombineerde koste van hierdie eiendomsverbeterings veroorsaak dat die werklike verkoopprys minder as $ 500,000 sal wees, moet u nie belasting betaal nie, in die geval van paartjies wat gesamentlik inskryf, of $ 250,000 vir enkelpersone. oor kapitaalwins. Die lys van goedgekeurde uitgawes is in publikasie 523 van die IRS en sluit gewoonlik in:

Voeg `n solder, `n kelder, `n kamer, `n patio, ens.

Loodgieterswerk, verwarming en lugversorging

toestelle

Isolasie en installering van matte

Daarbenewens kan sekere fooie wat verband hou met die verkoop van die eiendom (soos titeloordragfooie, ens.) Ook uitgesluit word.

wenke

Die weermag, sowel as ander mense met spesifieke posisies in die regering, wat vir werk op verskillende plekke moet woon, kan moeilik wees om die toets van twee jaar se gebruik vir `n tydperk van vyf jaar te bevredig. Daarom het hierdie mense die moontlikheid om die tydperk van vyf jaar op te skort, mits hulle al meer as 10 jaar lank is.
As u nie aan die vereistes van die bewys van eienaarskap of bewys van gebruik voldoen nie, om belasting op kapitaalwins uit die verkoop van `n huis te vermy, kan u `n gedeeltelike uitsluiting versoek indien u die eiendom as gevolg van omstandighede moet verkoop. Onvoorsiene, soos `n verandering in die plek van werk of om gesondheidsredes.