Hoe om `n Roth individuele aftreeberekening oop te maak

`N Individuele aftreeberekening ("IRA") is `n tipe belegging wat deelnemers `n belastingvrye inkomste bied na aftrede, terwyl die beleggings in die rekening kan groei sonder om onderhewig te wees aan belasting. Om `n rekening oop te maak, moet jy eers bepaal of `n Roth IRA-rekening reg is vir jou en volg `n reeks eenvoudige stappe.

conținut

Stappe
Metode 1vergelyk `n tradisionele ira-rekening met `n roth
Metode 2open `n roth ira rekening
Wenke
Waarskuwings

stappe

Metode 1
Vergelyk `n tradisionele IRA-rekening met `n Roth

Beeld getiteld Koop `n Aandele sonder `n Aandelemakelaar Stap 2

Leer oor die basiese beginsels van `n IRA. Kortliks, `n individuele uittreebarekening of IRA is `n spaarrekening vir aftrede. In `n IRA kan u aandele, effekte, onderlinge fondse, openbare fondse, kontant of sertifikate van deposito hê. Die grootste voordeel van hierdie rekening is dat die beleggings wat jy maak, vry van belasting kan wees.

Beleggings is onderworpe aan `n reeks belasting. Byvoorbeeld, as jy `n aksie koop, is die dividendinkomste wat jy ontvang, onderworpe aan belasting. Net so, as jy `n aksie koop en dit verkoop na `n jaar om `n voordeel te bekom, sal dit ook onderhewig wees aan belasting.
In `n IRA kan enige wins wat jy vir jou beleggings kry, belastingvry groei. Dit laat jou fondse vinniger ophoop. In `n belasbare rekening sal opbrengste voortdurend verminder word as gevolg van belasting.
IRA rekeninge is onderworpe aan beperkings. Byvoorbeeld, jy kan `n 10% heffing hê vir die onttrekking van enige wins wat jy gemaak het voordat jy 59 en `n half geword het. Daar is ook grense wat die hoeveelheid jaarlikse bydrae wat u in `n IRA kan maak, bepaal.
Daar is twee hoof tipes IRA`s: `n tradisionele IRA en `n Roth IRA.

Beeld getiteld Koop `n Aandele sonder `n Aandelemakelaar Stap 4

Vind uit oor die tradisionele IRA-rekening. `N Tradisionele IRA-rekening (aftree-rekening) laat jou toe om belastingaftrekbare bydraes te maak. Dit beteken dat u nie enige inkomstebelasting hoef te betaal as gevolg van u jaarlikse bydraes tot daardie rekening nie. Byvoorbeeld, as jy `n wins van $ 50,000 per jaar verdien en $ 5,000 by jou IRA bydra, betaal jy slegs `n belasting van $ 45,000.

Jy kan nie enige bydrae of wins onttrek voordat jy 59 en `n half draai nie, of jy sal `n boete van 10% in belasting moet betaal.

Met `n tradisionele IRA moet jy belasting betaal wanneer jy die geld onttrek, op watter tyd hulle belas word asof hulle inkomste was. Byvoorbeeld, as jy 60 word, het jy $ 1 miljoen in `n tradisionele IRA en jy wil $ 50,000 per jaar onttrek. Hierdie syfer sal belas word op grond van die inkomstebelastingkoers wat u tans het.

As jy minder as 50 jaar oud is, kan jy ongeveer 5500 dollar per jaar bydra, en as jy ouer as dit is, kan jy 6500 dollar per jaar bydra.

Jy moet begin om geld te onttrek voordat jy 70 jaar oud word.

Beeld getiteld Verminder jou Studenteleningbetalings Stap 6

Vind uit oor die Roth IRA rekening. Hierdie rekening is soortgelyk aan die tradisionele IRA, met `n belangrike verskil: die bydraes wat op hierdie rekening gemaak word, is nie aftrekbaar nie. Dit beteken dat indien u $ 5000 van u inkomste aan `n Roth IRA bydra, u `n belasting op daardie inkomste moet betaal. Die voordeel is dat, in teenstelling met `n tradisionele IRA, jy nie belasting betaal wanneer jy jou geld onttrek nie.

Dit beteken dat as jy 50 000 dollar per jaar onttrek wanneer jy 60 word, ontvang jy die bedrag, heeltemal vry van belasting. Dit bevoordeel baie mense omdat die inkomste gewoonlik hoër is in die ouderdom, wat beteken dat belasting ook hoër is.

Die Roth IRA stel jou ook in staat om jou bydraes te enige tyd, sonder belasting, te onttrek. Die sleutelwoord hier is die bydraes. Al die verdienste wat u uit u bydraes het, is onderworpe aan `n boetebelasting van 10%, tensy u die onttrekking doen nadat u 59 en `n half jaar gedraai het.

Stel byvoorbeeld dat jy 40 jaar oud is en dra $ 20,000 by, wat op sy beurt tot `n wins van $ 10,000 gelei het, wat jou `n totale rekeningwaarde van $ 30,000 gee. U kan $ 20,000 (u bydraes) onttrek sonder enige straf, maar as u die 30,000 onttrek, moet u `n belasting op die $ 10,000 betaal.

Die bydrae vir `n Roth IRA is dieselfde as in `n tradisionele IRA.

In teenstelling met `n tradisionele IRA, hoef jy nie voor 70 jaar onttrekkings te maak nie.

Kies die regte tipe rekening vir jou. Sommige IRA`s is beter vir sekere mense. Oor die algemeen is `n Roth IRA beter as jy dink jy sal `n hoër inkomste in aftrede hê, jou bydraes wil onttrek voordat jy 59 en `n half gaan draai of wil buigsaamheid hê om jou geld te laat groei om belastingvry te bly nadat jy 70 jaar

Omdat jy nie belasting betaal in `n Roth IRA op daardie stadium, trek jy die geld terug nadat jy 59 en `n half jaar gedraai het. As jy dink dat jou aftreebetaling hoër sal wees as jou huidige inkomste, sal `n Roth IRA jou nou help, wanneer u inkomste laer is en nie belasting betaal met `n hoër koers indien u uittree inkomste hoër is nie.

`N Roth IRA ook voordele mense wat buigsaamheid nodig het. Byvoorbeeld, as jou werksituasie onstabiel is of jy verwag dat jy jou geld moet onttrek voordat jy 59 en `n half jaar oud word, sal `n Roth IRA-rekening jou die buigsaamheid gee wat jy soek.

Metode 2
Open `n Roth IRA rekening

Beeld getiteld Lêer Belasting vir `n oorlede persoon Stap 3

Bereken jou aangepaste aangepaste bruto inkomste ("AGI"). Die gewysigde AGI word gebruik om te bepaal of u in aanmerking kom om `n Roth IRA oop te maak en bereken kan word deur gebruik te maak die werkblad 2-1, aangebied deur die Internal Revenue Service ("IRS").

Jy kan ook Google soek vir die frase "gewysigde sakrekenaar om aangepaste bruto inkomste te bepaal" om `n reeks aanlyn sakrekenaars te vind.

Beeld getiteld lêer `n uitbreiding vir belasting Stap 12

Bepaal of jy in aanmerking kom om `n Roth IRA oop te maak. Nie almal kan bydra tot hierdie rekening nie. Roth IRA`s het `n inkomstegrens en diegene wat `n jaarlikse bruto aangepaste inkomste het wat groter is as die maksimum inkomste wat toegelaat word vir hul belastingopgawe status, kan nie oopmaak of bydra tot `n Roth IRA nie. Om te bepaal of u in aanmerking kom om `n Roth IRA by te dra, gebruik u gewysigde AGI en die tabel van inkomstegrens en bydraes wat op RothIRA.com is.

Op die oomblik, as jy alleen is, kan die hoeveelheid geld wat jy elke jaar aan jou Roth IRA-rekening kan bydra, verminder. Hierdie inkomste is tussen 116 000 en 131 000 dollar per jaar.

As jy getroud is en jou inkomstebelasting saam met jou eggenoot aanbied, sal die bedrag wat jy kan bydra, geleidelik verminder word as jou inkomste tussen $ 183,000 en $ 193,000 beloop.

As u inkomste onder $ 116,000 is, kan u die totale bedrag van $ 5.500 per jaar bydra as u minder as 50 jaar oud is en $ 65,000 per jaar as u ouer as hierdie ouderdom is.

Besluit watter soort belegging u gaan bekom. Jy kan byna enige belegging by `n Roth IRA koop, en jy moet `n bietjie navorsing doen om te bepaal watter belegging die beste vir jou is. Dit sal jou ook help om te kies waar jy jou rekening moet oopmaak, aangesien nie alle beleggingsmaatskappye allerlei beleggingsopsies bied nie. Sommige riglyne vir die kies van beleggings sluit in:

Die aandele bied beleggers die grootste groeipotensiaal, maar dit impliseer ook groter risiko.

Die geldmark of kontantbeleggings kan die minste riskante beleggingsopsie wees, maar dit bied ook die laagste opbrengs.

Hoe jonger jy is, hoe meer risiko`s kan jy neem, aangesien jou beleggings meer tyd het om te herstel van markdalings.

Beleggings soos onderlinge fondse en onderhandelde fondse kan makliker wees om te ondersoek en te evalueer.

As u hulp nodig het om spesifieke beleggings te kies, kan u aanlyn-instrumente gebruik om beleggingsgeleenthede te vind en te evalueer.

Moenie bang wees om met `n finansiële adviseur te raadpleeg om beleggingsopsies te verken nie.

Prent getiteld Hou `n goeie werkonderhoud Stap 1

Besluit waar jy jou rekening sal opspoor. Doen navorsing en vind die makelaaragentskap of finansiële instelling wat die beste vir jou is. `N Goeie plek om navorsing te doen en te vergelyk, is [die lys van RothIRA.com-rekeningverskaffers. U kan ook plaaslike banke en telefoon lyste nagaan om beleggingsfirmas in u omgewing te vind. Vergelyk die volgende:

Opdragte van die rekeninge. Sommige makelaars hef jaarlikse fooie. Maak seker dat u vooraf weet as die makelaar u gekies het, jaarlikse fooie hef en hoeveel hulle verhoog. Daarbenewens betaal baie onderlinge fondse instandhoudingsfooie wat dalk versteek is (nie baie duidelik nie), dus lees die vooruitsigte voor jy koop.

Minimum bydrae benodig om die rekening oop te maak. Sommige makelaars benodig `n aanvanklike deposito van tot $ 2,500. Sommige maatskappye sal die aanvanklike limiet van die premie kanselleer indien u outomatiese en herhalende bydraes vanaf u bankrekening vestig. Die maksimum jaarlikse bydrae vir 2014 was 5500 ($ 6500 as u 50 of ouer is).

Beleggingsopsies. Oor die algemeen bied makelaars `n wye verskeidenheid beleggingsopsies en almal moet bereid wees om u gedetailleerde inligting oor hierdie opsies te gee.

Gereedskap en inligting. Baie groot makelaarsfirmas bied aanlyn sakrekenaars, persoonlike advies en kundige kommentaar op die mark aan.

Rekeningfinansieringsopsies. Hersien die opsies om die rekeninge van die makelaarsfirma te finansier om te verseker dat die finansiering van u rekening maklik sal wees en geen ongerief sal oplewer nie. Vandag bied baie maatskappye die opsie om geld direk na u persoonlike bankrekening oor te dra.

Plekke. Sommige makelaars is op die internet en bied nie plaaslike kantore aan om `n gesig-tot-aangesig-vergadering met `n rekeningkundige spesialis of `n kliëntediensverteenwoordiger te doen nie. As jy elke keer so persoonlik met iemand wil praat, kies `n makelaar by `n plaaslike kantoor.

Bepaal wie jy as begunstigde sal noem. Wanneer u `n finansiële rekening oopmaak, moet u `n begunstigde noem om die rekening te beërf as daar iets met u gebeur. U makelaarfirma of finansiële instelling moet u `n vorm voorsien om `n begunstigde te noem. Hou hierdie inligting opgedateer as u situasie verander. Byvoorbeeld, jy wil nie `n ex-vrou hê om die swaarverdiende geld te eis as jy dit regtig aan jou kinders wil gee nie.

Prent getiteld Word suksesvol in jou netwerk bemarkingsbesigheid en geniet Stap 5

Versoek `n nuwe rekening Die meeste makelaars laat nuwe kliënte toe om aanlyn aansoek te doen vir `n nuwe rekening. As u egter `n plaaslike makelaar met fisiese kantore gekies het en u persoonlik `n rekening wil oopmaak, skakel gerus `n afspraak. Om `n aanlyn rekening oop te maak, besoek die makelaar se webwerf en volg die instruksies. Die inligting wat u moet hê wanneer u `n rekening oopmaak, sluit in:

U sosiale sekerheid nommer en die nommer van u begunstigde.

Die roete van jou rekening- of spaarrekening en rekeningnommers.

Inligting oor u inkomste. Makelaarsfirmas en finansiële instellings gebruik hierdie inligting om jou geskiktheid vir `n Roth IRA te bepaal.

Prent getiteld Sluit `n bankrekening Stap 9

Begin bydraes tot jou rekening. Volg die instruksies van u makelaarsfirma om bydraes te maak. Onthou dat daar jaarlikse perke is op die bedrag wat u kan bydra. Jy kan gebruik Tabel 2-1, effek van die gewysigde AGI op die bydrae van die Roth IRA, gevind in IRS Publication 590.

wenke

U kan slegs met `n Roth IRA bydra as u belasbare inkomste in `n werk ontvang.
As u nie werk nie, maar u gade doen en albei gesamentlik verklaar, kan u in aanmerking kom om `n tradisionele Roth of IRA by te dra, solank die werkgewer gedurende daardie jaar genoeg verdien om beide bydraes te dek.
As jy te veel wen om `n Roth by te dra, kan jy steeds `n normale IRA bydra. Die bydraes sal nie aftrekbaar wees nie en u sal inkomstebelasting vir u verdienste moet betaal, maar die belasting sal uitgestel word totdat u die onttrekkings begin maak.
Vir meer inligting oor basiese beleggingstegnieke en hulp in die keuse van u beleggings, kyk na die publikasie van Fidelity Investment "Kies beleggings wat vir u reg is" wat op die webwerf van die staat Noord-Dakota gevind word.

waarskuwings

U kan by `n Roth bydra as u of u gade belasbare inkomste van `n werk ontvang.
Jy kan nie bydra tot `n IRA met meer geld as wat jy in `n fiskale jaar verdien nie.

Deel op sosiale netwerke:

Verwante