Hoe om `n persoonlike finansiële plan te skryf

Finansiële planne word geskrewe strategieë geskryf om finansiële gesondheid te handhaaf en finansiële doelwitte te bereik. Die ontwikkeling van `n finansiële plan sal jou nie net toelaat om jou finansiële situasie te beheer nie, maar kan ook jou lewensgehalte verbeter deur die onsekerheid wat jy voel oor kwessies rakende geld en toekomstige behoeftes te verminder. Terwyl jy kan kies om `n professionele finansiële beplanner in diens te neem, is die ontwikkeling van jou eie finansiële plan `n perfek uitvoerbare praktyk. Die meeste finansiële beplanningskenners beveel aan om `n ses-deel proses te volg om `n stewige plan vir die toekoms van jou finansies te ontwikkel.

stappe

2

Bereken jou huidige netto waarde. Voeg jou bates by en trek dan die totaal van jou laste na hierdie syfer af. Die gevolglike nommer is u huidige netto waarde. Jou huidige netto waarde verteenwoordig die beginpunt vir jou persoonlike finansiële plan.

3

Organiseer jou finansiële rekords. Skep `n stelsel vir die optekening van u belastingopgawes, bankstate, inligting oor u versekeringspolis, kontrakte, kwitansies, testamente, aktes, titels, fakture, beleggingsplanstate, aftree-rekeningstate, Betalingstubs, state van voordele vir werknemers, verbande en enige ander soort dokument wat verband hou met u finansiële lewe.

4

Moniteer jou inkomste en uitgawes of kontantvloei. As jy dit doen, sal jy dit noukeuriger kan bestudeer hoe jy jou geld bestee en die gewoontes wat tot jou huidige netto waarde gelei het.

2

Gebruik `n doelstelling proses "SMART". Maak seker dat jou doelwitte spesifiek, meetbaar, haalbaar, realisties en tydsbasis (SMART) is. As jy dit doen, sal dit verseker dat jou doelwitte die stadium van "drome" en betree die implementeringsfase.

3

Dink aan jou finansiële waardes. Wat is jou mening oor geld en hoekom? Hoekom is geld belangrik vir jou? Deur hierdie vrae te beantwoord, sal u help om u finansiële doelwitte te formuleer. Jy kan byvoorbeeld vind dat geld vir jou belangrik is, want jy wil die tyd en hulpbronne hê om jou droom na te streef om die wêreld te reis. Om dit van jouself te ken, sal jou help om jou doelwitte te ontwikkel en te prioritiseer.

4

Sluit jou gesin in die gesprek. As u `n vennoot of `n gesin het, maak u finansiële plan "persoonlike" wees `n plan "gesin". Sodoende sal hulle verseker dat hulle hul waardes en doelwitte met mekaar deel en finansiële besluite neem met hierdie gedeelde idees in gedagte.

5

Oorweeg al jou doelwitte, selfs as sommige minder lyk "finansiële" as ander. Die doel om byvoorbeeld in Europa rond te reis, mag dalk nie aanvanklik finansieel lyk nie, maar jy moet hulpbronne aanwend om so `n reis moontlik te maak.

2

Onthou dat dieselfde doel op verskillende maniere vervul kan word. Om geld te bespaar vir die reisreis rondom Europa byvoorbeeld, kan jy jou besoeke aan die kafeteria vervang met tuisgemaakte koffie en bespaar $ 20 per week. As `n ander alternatief, kan jy een middag per week vir `n vriend se kinders sorg en jou inkomste aan die reis toeken.

3

Bepaal of een doel `n impak op `n ander sal hê. Benewens die identifisering van alternatiewe aksieplanne Binne jou finansiële doelwitte moet jy oorweeg hoe jou doelwitte interaksie het. U kan reis oorweeg om `n doel van "lewenstyl", byvoorbeeld, maar nadat jy dit noukeurig oorweeg het, besef jy dat die opvoedkundige doelwit om `n vreemde taal te studeer, jou goedkoper kan lei of selfs `n loopbaan as `n vertaler of besigheidspersoon in `n ander land kan werk.

2

Onthou dat alle besluite geleentheidskoste insluit. `N Geleentheidskoste is wat jy gee om `n besluit te neem. Besparing vir die terugreis deur jou besoek aan die kafeteria te gee, kan tydsbeplanning, beplanning en gesprekke insluit wat jy met jou gunsteling barista geniet.

3

Ondersoek die potensiële besluite as wetenskaplike. Versamel soveel navorsing as wat jy kan en evalueer jou data noukeurig. As jy byvoorbeeld `n belegging oorweeg, moet jy spesiale aandag skenk aan die verband tussen risiko en beloning. Hoe riskant is die belegging en hoeveel beloning sal jy ontvang as dit suksesvol is? Is die voordele die risiko`s die moeite werd?

4

Erken dat onsekerheid altyd deel van die prentjie sal wees. Selfs sodra jy jou ondersoek noukeurig voltooi het, kan die parameters van jou situasie verander. Die ekonomie kan val, die besorgdheid van beleggings verminder. Die nuwe werk wat u kies om te soek, kan u persoonlik of professioneel ontevrede laat. Doen jou bes om te onthou dat jy steeds die vermoë het om jou besluite later aan te pas.

2

Besluit watter doelwitte jy nou sal volg. Wys op `n gebalanseerde benadering op kort-, medium- en langtermyn doelwitte wat jou toelaat om vir `n paar maande te beplan en `n paar jaar in die toekoms.

3

Ontwikkel `n begroting wat jou finansiële beplanningsdoelwitte insluit. U weet reeds wat u bates en laste is, netto van die ontleding van u huidige netto waarde. Plaas dit nou in `n raam wat die besluite wat jy gemaak het, insluit. Neem dan verantwoordelikheid vir hierdie besluite. As jy daartoe verbind het om $ 80 minder per maand op koffie te spandeer en die geld in `n spaarrekening te plaas, sluit dit in jou begroting in.

4

Oorweeg om `n professionele finansiële adviseur te huur. Jy kan heeltemal in staat wees om finansiële besluite te neem, maar `n professionele adviseur het die voordeel van emosionele loslating uit jou finansiële situasie.

2

Beplan om jou finansiële doelwitte gereeld te hersien. As jou lewensomstandighede vinnig verander (soos byvoorbeeld `n universiteitstudent), kan jy elke 6 maande hierdie doelwitte nagaan. As jou lewe geneig is om meer stabiel te wees (soos in die geval van `n volwassene wie se kinders reeds huis toe is, byvoorbeeld), kan jy `n jaarlikse oorsig beplan.

3

Bespreek u persoonlike finansiële plan met u maat. As jy reeds in `n toegewyde verhouding is, sal jy hopelik hierdie proses as `n paartjie gevolg het. Wanneer `n verbintenis aangaan in `n verhouding, moet finansiële besprekings deel wees van die gesprek oor jou waardes, doelwitte en planne om daardie doelwitte te bereik.