Hoe om bates oor te dra na `n IRA (individuele rekening vir aftrede) tradisioneel

`N Individuele aftree-rekening (IRA) is `n beleggingsvoertuig wat spesifiek op `n persoon se pensioen spaargeld gebruik word. Daar is twee tipes rekeninge, die Tradisionele of die Roth. `N Tradisionele IRA laat die persoon om hul inkomste te onttrek voordat hulle is onderhewig aan belasting en dus bydra tot die Kantoor van die Tesourie, die betaling van die federale en nasionale belasting op daardie fondse (en winste) slegs wanneer dit uit die fonds tydens aftrede onttrek. Inteendeel, bydraes tot `n Roth-fonds is onmiddellik aan belasting onderhewig, en onttrekkings tydens aftrede betaal nie belasting nie. Jy sal met `n belastingadviseur wil raadpleeg voordat jy besluit watter soort fonds die beste vir jou is.

As jy jou werk te verander, of as jy aftree, kan jy kies om jou besittings verkry in die aftree-plan van jou vorige werk oordrag neem en dit oordra aan `n IRA eerder as om net laat hulle waar hulle is of (as jy werk het verander) om te beplan jou nuwe indiensneming `N IRA kan u toegang tot meer beleggingsopsies gee of u `n maklike manier bied om u rekening te bestuur, terwyl u ook in `n belastingvrye staat ten opsigte van u aftreespaargeld kan bly. Om jou bates na `n tradisionele IRA oor te dra, volg die stappe hieronder. (Oordrag na `n Roth IRA behels `n soortgelyke proses).

2

Kies `n finansiële instelling wat `n tradisionele IRA-plan bied en ontvang die oordrag van u aftreespaargeld. U kan `n IRA oopmaak in `n bank, krediet-unie, lewensversekeringsmaatskappy, beleggingsfonds of makelaar. Elkeen sal verskillende beskikbare beleggingsopsies hê, en verskillende reëls, prosedures en fooie om jou beleggings te bestuur, asook verskillende minimum bedrae om `n rekening oop te maak.

3

Om die instelling en plan te kies wat die beste by jou pas:

4

Sodra u `n administrateur gekies het, begin die skep van die rekening. Met die meeste groot banke kan versekeringsmaatskappye en makelaars en beleggingsondernemings (soos TD Ameritrade, Wells-Fargo en Fidelity, om `n paar te noem) u help om `n IRA-rekening per telefoon of u webblaaie oop te maak.

5

Bevestig met die administrateur van u nuwe IRA as hulle geldoorplasings kan ontvang. Die meeste groot instellings sal u graag help om `n naatlose oordrag van fondse te maak, alhoewel daar dalk vertraging in die koppelvlak tussen u ou plan en die nuwe een kan wees.

6

Bepaal watter tipe oordrag die beste vir jou is. U sal dit met `n rekenmeester, belastingadvokaat of gesertifiseerde finansiële beplanner raadpleeg om u te help bepaal watter tipe oordrag die beste geskik is vir u situasie. U kan kies uit twee tipes oordragte:

7

Stel die nuwe administrateur van jou planne in kennis. Maak seker dat u die administrateur in kennis stel dat u fondse wil oordra en inlig oor die tipe oordrag wat u gekies het. Die administrateur sal u die onderskeie vorms gee om die oordrag te begin.

8

Voltooi die oordragvorms en stuur dit terug na u administrateur of vul hulle aanlyn uit. Die vorms kan baie selfverduidelikend wees, maar as u vrae het, kontak u administrateur. Baie planne bied persoonlike hulp van finansiële adviseurs vir `n minimale of geen koste nie. As jy verkies, kan jy die hele proses doen om die IRA-rekening aanlyn oop te maak.