Hoe om `n onderlinge fonds te kies
`N Onderlinge fonds is `n geldgat wat verskeie beleggers bymekaarkom en in beheer is van die administrasie van `n geregistreerde beleggingsadviesentiteit. Die fonds se bates kan belê word in aandele, effekte of kommoditeite. Onderlinge fondse sluit in `n breër spektrum van beleggings as private effekte. Dit beteken dat onderlinge fondse minder risiko behels, maar ook `n laer korttermyn winsgewendheid bied, en daarom is dit gewoonlik langtermynbeleggings. Aangesien daar duisende opsies beskikbaar is, kan die regte een vir jou lyk asof dit oorweldigend lyk. Met `n bietjie navorsing en kennis kan u egter die een kies wat die beste by u behoeftes pas.
stappe
Deel 1
Stel jou doelwitte en verstaan die basiese beginsels1
Maak `n selfassessering Voordat jy vorentoe beweeg, is dit belangrik dat jy jouself evalueer en bepaal wat jou "beleggerprofiel" is, wat bepaal hoe jy as sodanig is.
- Byvoorbeeld, wat is jou beleggingsbehoeftes? Hoeveel risiko kan jy duld? Hoe lank beplan jy om jou belegging te behou? Hoeveel moet jy belê? Die antwoorde op hierdie vrae vorm u beleggerprofiel. Daarbenewens sal hulle ook die eerste stap wees om die omvang van onderlinge fondse te definieer ten einde die een te kies wat die beste vir u is.
- Tyd is dalk die belangrikste faktor wat jy in ag moet neem wanneer jy belê. Hoe lank sal jy hierdie belegging hou? Wanneer sal u die geld moet gebruik?
- As jy baie tyd het om te belê, sal dit aan jou kant wees, want jy kan meer risiko`s neem en herstel van enige tydelike verlies. As jy `n kort tydshorizon het, sal dit beter wees om meer konserwatief te wees. Dit is omdat jy nie soveel tyd sal hê om te herstel van die onvermydelike verliese wat langs die pad sal plaasvind nie. In daardie gevalle sal sekuriteit meer waardevol wees as alles anders. Gevolglik is die tydhorison wat jy het, baie belangrik wanneer jy `n fonds kies.
- Nog `n belangrike deel van hierdie proses is om jou risikotoleransie te bepaal. Dit meet hoeveel risiko jy bereid is om met jou geld te neem. As jy angstig gaan wees as jou fonds met 2% per dag styg en die volgende dag met 5% daal, moet jy diegene wat hoë volatiliteite het, vermy. Dit word aanbeveel vir beleggers wat begin (totdat hulle gemaklik voel met die beleggingsproses). Risiko-verdraagsaamheid word deels bepaal deur die belegger se ervaring en verbetering. Veterane weet dat aandelemarkte tipies bullish tendense het met periodes van langtermyn-afname.
2
Verstaan die verskille tussen fondse. Wedersydse fondse kan op verskillende maniere gekategoriseer word. Aangesien daar duisende opsies is, is dit belangrik dat u verstaan wat die vier belangrikste dimensies van hierdie tipe fondse bestaan uit:
Die beleggingskategorie. Dit hou verband met die styl of beleggingsdoelwitte van die fondsbestuurder. Daar is verskillende kategorieë wat in ag geneem moet word. Agressiewe groeifondse soek hoë opbrengs- en risikobeleggings en betaal gewoonlik nie dividende nie. Die winsgewendheid van hierdie fondse kom uit toename in die waarde van aandele in die aandelemark. Groeikoondse is soortgelyk, maar minder wisselvallig. Aan die ander kant soek inkomstefondse beleggings met matige groei en betaal beskeie dividende. Net so belê die waardefondse in verhandelbare sekuriteite wat matig groei, maar betaal gereeld dividende. Daar is ook ander kategorieë wat hierdie tipe fondse kombineer of op `n ander manier fokus belegging (byvoorbeeld in effekte of geldmarkte).Die grootte Die dimensie hou verband met die grootte van maatskappye waarin die fonds belê. Oor die algemeen neem die risiko af met toenemende grootte. Grootkapitalisasiefondse (groot cap) belê in groot maatskappye, wat gewoonlik teen $ 10 miljard of meer gewaardeer word. Die fondse van gemiddelde kapitalisasie (mid cap) belê in mediumgrootte maatskappye, wat gewoonlik tussen $ 2 en $ 10 miljard beloop. Aan die ander kant, lae kapitalisasie fondse (klein cap) belê in klein maatskappye, wat meer geneig is om te misluk, maar ook om vinnige groei te ervaar.Die geografiese benadering. Dit hou verband met die deel van die wêreld waarin die beleggings van die onderlinge fondse is. Sommige belê slegs in hul land van herkoms, terwyl ander na ander gebiede in die wêreld gaan.Die hoofsektor van beleggings. Hierdie dimensie hou verband met die tipes maatskappye waarin dit in diepte konsentreer. Byvoorbeeld, `n fonds kan hoofsaaklik belê in maatskappye betrokke by die vervaardiging, landbou of mynbou.Afgesien van hierdie vier dimensies, is dit ook belangrik om te weet of die onderlinge fonds gesluit of oop is. Die meeste is oop, wat beteken dat daar geen beperking is op die aantal mense wat daarin kan belê en wat nie in die aandelemark handel nie. Aan die ander kant, geslote fondse het `n beperkte aantal aandele en word dit op die aandelemark verhandel, dus is hulle meer wisselvallig.3
Verstaan die verskil tussen onderlinge fondse en verhandelbare markfondse (ETF`s). Baie mense wat in die voormalige belê, belê ook in laasgenoemde. ETF`s is groepe beleggings sekuriteite wat baie min bestuur word en is ontwerp om `n indeks soos SP 500 te naboots of te herhaal. Daar is twee belangrike verskille tussen die meeste ETFs en onderlinge fondse.
ETF`s word as gewone aandele in die aandelemark gekoop en verkoop, so hulle is meer wisselvallig, maar hulle het ook groter likiditeit. Soos met aandele wissel die waarde van ETF`s gedurende die dag omdat dit op die aandelemark handel. Hulle sal nie op die mark styg of val nie (tensy die ETF SP 500 of DJIA is), maar hulle sal dit doen volgens die onderliggende indeks wat hulle moet herhaal. Maar, soos by die meeste onderlinge fondse, is die belegging meer gediversifiseer as in die geval van individuele aandele.Passiewe ETF`s is indeksfondse wat ontwerp is om spesifieke maatstawwe soos die SPDR te herhaal. Hulle word nie deur `n fondsbestuurder bestuur nie, en hulle gaan op en af met die mark as geheel omdat hul beleggings nie verander nie. Dit beteken dat die koste gewoonlik laer is, maar die winste is gewoonlik ook laer. Daar is ook aktiewe ETF`s wat deur `n administrateur bestuur word, wat hulle soortgelyk aan onderlinge fondse maak.Wedersydse fondse word bestuur, terwyl die meeste ETF`s (bekend as "passiewe ETF`s") nie. Dit beteken dat die beleggingsportefeulje van `n onderlinge fonds deur `n fondsbestuurder gekies word wat poog om dit so winsgewend moontlik te maak. Hierdie entiteit beheer aktief die mark en opdateer die bates van die fonds volgens wat dit vind.4
Leer om die prestasie van `n fonds te evalueer. Dit is `n mate van hoe winsgewend `n fonds was of was. Wanneer u `n onderlinge fonds oorweeg, is dit belangrik om sy prestasie te verstaan en dit te vergelyk met dié van ander.
Historiese prestasie is `n mate van hoe `n fonds in die verlede opgelewer het en word oor `n tydperk van maande of jare gemeet. `N Langer tydperk is meer betekenisvol as `n kort een.Wanneer u `n fonds evalueer, moet u fokus op sy langtermyn historiese prestasie. Spesifiek is dit die netto winsgewendheid in die afgelope drie, vyf en tien jaar. Dit lyk dalk `n lang tyd, maar onthou dat onderlinge fondse langtermynbeleggings is. Ook, met `n langer tydperk, sal die fonds se tendens oor tyd meer duidelik verteenwoordig, aangesien dit meer geneig is om markte op en af te sluit.Dit is belangrik om te onthou dat prestasie in die verlede nie `n waarborg van winsgewendheid in die toekoms is nie. Dit is egter `n nuttige aanwyser, veral as `n geldige punt van vergelyking tussen fondse.Die relatiewe prestasie vergelyk die prestasie van die fonds met dié van die ander of met `n verwysing, wat `n algemene vergelyking is, wat `n voorraadindeks soos die SP 500 kan wees, wat die mees gebruikte is. Dit kan ook `n ander fonds of `n indeks wees wat vir `n bate-tipe, `n fondsdoel, `n geografiese streek of `n spesifieke marksektor geskep is. `N Voorbeeld kan die MSCI World-indeks wees. Die aankoop van `n fonds met een van hierdie langtermyn-verwysingspunte is `n effektiewe manier om sy prestasie te evalueer.Dit is goed om die relatiewe en historiese prestasie te ken. Byvoorbeeld, is `n 10% opbrengs baie of baie min? Die antwoord sal onder andere afhang van faktore soos tyd, risiko en wisselvalligheid. Jy kan meer inligting kry oor wat die winsgewendheid van `n fonds beteken as jy dit kan vergelyk met soortgelyke fondse of met `n maatstaf.5
Verstaan wat die risiko`s en belonings is. Die risiko beskryf die waarskynlikheid dat `n fonds gedurende `n sekere tydperk geld verloor. Die pryse van aandele, effekte of enige ander soort verhandelbare sekuriteite gaan op en af. Wat risiko definieer, is die frekwensie waarin dit op en af gaan en in watter groottes dit gebeur. Jou doel as `n beleggingsfonds moet wees om soveel winste so min risiko as moontlik te kry.
Belegging gaan oor die verhouding tussen risiko en winsgewendheid. Groter risiko laat meer wins en meer verliese toe. `N laer risiko kan lei tot minder wins, maar ook minder verlies.Risiko word gewoonlik gemeet in terme van onbestendigheid of "historiese wisselvalligheid". Dit is die maatstaf van die wissel van die prys van `n sekuriteit in `n spesifieke tydperk. Hierdie eienskap beskryf in watter mate die prys van `n bate gedurende `n sekere tyd wissel. Die rigting waarin dit beweeg, is nie belangrik vir die berekening nie: hoe hoër die wisselvalligheid, hoe meer risiko.Winsgewendheid beskryf hoe baie `n fonds oor `n tydperk verdien of verloor en word uitgedruk as `n persentasie van die totale belegging.6
Interpreteer die verband tussen risiko en winsgewendheid. In die algemeen word hierdie verhouding uitgedruk met behulp van een of meer verhoudings, wat belangrik is omdat hulle jou die waarskynlikheid toon dat jy `n beloning sal kry om risiko te neem.
Die Sharpe-verhouding is die bedryf se standaard maatstaf vir die berekening van risiko-aangepaste opbrengs. Dit is die oorskot van die gemiddelde opbrengs verkry uit die "vrye risiko" rentekoers vir elke eenheid van onbestendigheid. `N Sharpe-verhouding van meer as 1 beteken dat die fonds histories meer verdien as wat nodig is om te neutraliseer en te vergoed vir die risiko wat aanvaar word. Inteendeel, `n verhouding van minder as 1 beteken dat die risiko aanvaar word nie voldoende vergoed word nie, dit wil sê dat daar meer verliese as winste was. Soos jy wegbeweeg van 1, is jy meer geneig om `n beloning of `n boete te ontvang.Die "alpha" vergelyk die prestasie van `n onderlinge fonds met `n vergelyking indeks en terselfdertyd neem volatiliteit in ag. Die winsgewendheid van die fonds relatief tot die vergelyking indeks is die alfa van die fonds. `N Positiewe alfa van 1.0 beteken dat die fonds die vergelykingindeks met 1% oorskry het - terwyl `n negatiewe alfa van 1.0 beteken dat die fonds dit nie met 1% bereik het nie.Die "beta" beskryf die nabyheid waarmee die winsgewendheid van die fonds die van die maatstaf repliseer. Risiko beïnvloed die beta, maar meet nie wisselvalligheid nie, maar meet relatiewe prysvariasie. Dit is `n korrelasie maatreël.7
Neem die koste in ag. Belegging in onderlinge fondse behels koste, sommige direkte ("koste" wat kommissies te koop of vergoeding) en ander indirekte (algemene uitgawes).
`N Aanklag is bloot `n kommissie wat aan die fondsbestuursmaatskappy betaal word vir die voorreg om in een van sy fondse te belê. Basies is dit `n ekstra koste om jou te help om `n goeie een te kies. Hierdie kommissies sal die effek verminder wat die kapitalisasie van winsgewendheid vir u sal hê en dus in totaal verminder. Daar is verskeie fondse wat nie kommissies hef nie, dus sal dit goed wees om dit te vermy.Byvoorbeeld, in die Verenigde State van Amerika kan ook verhoed dat die kommissie "12b-1", wat is `n koste verbonde aan "verspreiding" en publisiteit, en wat gebruik kan word om makelaars te betaal om te help om die fonds te vind beleggers. Baie fondse, maar nie almal nie, hef. Vind uit of daar soortgelyke kommissies in jou land is en as jy dit kan vermy.Sommige uitgawes is onvermydelik. Daar is administratiewe uitgawes, koste vir koop en verkoop (onderhandeling) en vele ander. Saam word hulle die oorhoofse persentasie genoem. Vergelyk hierdie persentasie van een fonds met die ander en solank al die faktore gelyk is (soos risiko en winsgewendheid), is `n kleiner een beter. die Die Securities and Exchange Commission (SEC) van die Verenigde State verklaar dat daar geen bewyse is dat die duurder fondse beter presteer as die goedkoper nie.Dikwels is passiewe ETF`s diegene wat minder kos. Dit is omdat hulle baie geld spaar in navorsing, analise, onderhandeling, ens. Gewoonlik het hierdie indeksfondse uitgawes van minder as 0,25%. Hulle is nie bekend vir hoë opbrengste nie, maar bied wel gediversifiseerde portefeuljes aan. Deel 2
Vind uit oor onderlinge fondse 1
Besoek Morningstar. Dit is een van die mees gerespekteerde beleggingsnavorsingsfirmas. Jou webwerf het inligting en nuus oor onderlinge fondse en ander tipes beleggings.
- U kan toegang verkry tot sommige van die inligting wat op Morningstar beskikbaar is via die webwerf. Om ander data te bekom, sal u `n lidmaatskap benodig - maar die firma bied u `n basiese een wat u toegang gee tot die belangrikste inligting wat u benodig. Aan die ander kant sal `n premie-lidmaatskap jou groter toegang bied, maar dit kos.
2
Besoek Zack`s. Dit is `n ander bron van inligting oor onderlinge fondse en hul opbrengste wat `n goeie reputasie het. Hierdie navorsingsfirma bied ook baie nuttige inligting gratis.
3
Vind uit wat die doelstellings van die fondse is. Gebruik die vermelde webblaaie en begin om die omvang van onderlinge fondse te definieer. Kyk eers na die doelstellings van verskillende fondse en probeer om een te kies wat u s`n en u risikoprofiel pas.
Elke fonds sal `n spesifieke doel hê wat jy in sy prospektus kan vind, in die Morning Star-verslae en elders. Dit sal u `n vereenvoudigde idee gee van wat die fonds van voorneme is om te doen en hoe dit beoog om dit te doen.Hierdie doelwitte moet uitgebrei word op grond van die vier dimensies wat in die eerste deel genoem word.4
Vergelyk die opbrengs van die fondse. Sodra u `n paar fondse gekies het wat u interessant vind, neem `n rukkie om te sien hoe dit uitgevoer is.
Kyk na sy historiese en relatiewe prestasie, en versamel enige ander inligting wat jy kan.Daar is verskeie bronne op die internet wat u hierdie inligting kan gee. Sommige laat jou selfs parallelle vergelykings van verskillende onderlinge fondse maak.
5
Vind die skeppingsdatum (oorsprong) van die fonds. Die inligting word in die prospektus en aanlyn bronne van finansiële inligting gevind.
Dit is belangrik om hierdie datum te ken, want `n lang storie sê meer as `n kort een. Om meer beleggingservaring te hê, is beter as om minder te hê. Daarbenewens bied `n langer tydperk jou `n meer relevante vergelyking met ander fondse.Dit is goed om die tyd wat die fondsbestuurder in beheer van hierdie fonds (of ander fondse) het, te bepaal. Dit sal ook waardevol wees om te weet of dit sy eie geld daarin belê het. Twee internetbronne wat hierdie inligting bevat, is Morningstar en Lipper.6
Ondersoek die totale bates wat bestuur word. Bestuurde bates (AUM) is `n maatstaf van die markwaarde van `n fonds se beleggings.
Dit sal goed wees as die fonds groot genoeg is om beleggers se vertroue te toon en skielike en groot terugbetalings in die gesig te staar. Daar is egter ook fondse te groot. Deur baie geld te bestuur kan `n fonds onbuigsaam en moeilik wees om te bestuur. Dit is moeilik om hierdie faktor te bereken, maar met ervaring sal jy `n idee hê van hoe om dit te doen.Hierdie faktor is minder belangrik as die ander oorwegings hierbo bespreek.7
Bepaal die vereistes om te belê. Elke fonds het spesifieke vereistes vir die minimum bedrag wat nodig is om `n rekening oop te maak. Hulle het ook `n minimum om addisionele beleggings te maak. Vind een wat jy kan aangaan en dit pas by jou beleggerprofiel.
Die aanvanklike belegging en die bykomende belegging kan so laag wees as $ 100. Daarbenewens sal sommige ETF`s u toelaat om `n aanvanklike belegging so laag as die prys van `n enkele aandeel te hê.U kan hierdie inligting vind op die webwerf van die fondsbestuursmaatskappy, sowel as in die fonds se prospektus.8
Vra vir `n vooruitsig. Hierdie is `n lang en gedetailleerde dokument wat al die wetlike definisies bevat oor die sekuriteite waarin die fonds kan belê, die manier waarop dit bestuur word en ander addisionele inligting. U kan versoek dat die maatskappy u `n fisiese kopie van die prospektus stuur of u kan dit aflaai van die webwerf.
`N Vooruitsig kan oorweldigend wees. Die federale regering van die Verenigde State dikteer dat die belangrikste inligting gevind moet word en maklik verstaan kan word. Vind die verwante regulasies in u land. U kan hierdie inligting aan die begin van die prospektus vind, gewoonlik gemerk of kursief. Hierdie afdeling heet die opsomming van die prospektus.Die opsomming van die prospektus beskryf die beleggingsdoelwitte en -strategieë van die fonds. Dit sal ook die hoofrisiko`s van belegging daarin dek, sowel as uitgawes en kommissies. Ten slotte sal die opsomming u vorige prestasie bespreek. U kan meer gedetailleerde inligting vind in die "statutêre" prospektus wat volg op hierdie gedeelte. Dit sal inligting insluit wat verband hou met die fonds se beleggingsadviseurs en portefeuljebestuurders. Dit sal ook besonderhede bevat oor hoe om te koop en die terugbetaling van die aandeel te ontvang.Meer relevante inligting vind u in ander bronne, soos Morning Star. Dit is egter `n goeie idee om die prospektus van `n onderlinge fonds waaroor u ernstig dink, te lees.Vir meer inligting oor die vooruitsigte van onderlinge fondse, besoek die bladsy van die bevoegde agentskap in u land ten opsigte van aandelemark en fondse. Deel 3
Koop en ontvang `n terugbetaling van fondse aandele1
Praat met `n bankier. Sodra u `n fonds gekies het wat aan u behoeftes voldoen, sal dit tyd wees om aandele te koop, wat u persoonlike deelname in die fonds is. Dit is waarskynlik dat jou bank bied onderlinge fondse, so dit sal goed wees om `n rekening verteenwoordigende kantoor wat gewoonlik gaan om te sien of hulle het `n agtergrond wat in ooreenstemming is met jou doelwitte te praat nie.
- Hierdie opsie sal die proses van die opening van `n rekening vereenvoudig. Dit sal ook bydraes, vergoedings en onttrekkings fasiliteer.
- `N Bykomende punt is dat u opsommingsverslae van u uitgawes, spaargeld en beleggings op een plek sal ontvang. Op hierdie manier sal dit makliker wees om al die inligting op dieselfde tyd te hersien.
2
Gaan na die fonds se webwerf. As u besluit om nie `n rekening in u bank oop te maak nie, kan u `n aandelemakelaar kontak of na die webwerf van die fonds wat u gekies het. As dit jou toelaat om aandele direk te koop, sal daar `n opsie wees om `n nuwe rekening op die tuisblad oop te maak.
3
Vul jou inligting in Die opening van `n onderlinge fondsrekening is soos die opening van `n bankrekening. Daar sal `n eenvoudige vorm wees vir u om u persoonlike inligting in te vul en die fonds te spesifiseer wat u sal kies en die hoeveelheid geld wat u sal belê.
Die webwerf sal u gedetailleerde instruksies gee vir die opening van `n rekening.4
Gaan die vorm aan en teken dit aan. Maak seker dat al die inligting wat jy ingevoer het korrek is en teken die dokument. U sal waarskynlik `n elektroniese handtekening kan maak.
5
Koop die aandele. U kan fondse deur middel van `n tjek of `n elektroniese oordrag van u bankrekening inbetaal.
Gee die hoeveelheid geld wat u in u aanvanklike belegging wil plaas, gebaseer op die koste van elke aksie en die aantal aandele wat u wil koop.6
Het u aandele vergoed. Die aksies van die onderlinge fondse is "vergoedbaar". Dit beteken dat u enige tyd weer aan die fonds kan verkoop. Die oomblik wanneer jy gereed is om jou belegging effektief te maak, het jou aandele vergoed.
Wedersydse fondse aanvaar terugbetalings per telefoon of e-pos. Party kan hulle ook aanlyn verwerk. Om te weet hoe om dit te doen, gaan na die fonds se webwerf of kyk vir `n onlangse vooruitsig.Gewoonlik sal die fonds die betaling binne die volgende sewe dae aan u stuur.wenke
- Onthou dat daar `n duidelike verband tussen risiko en beloning is, sowel as tussen risiko en tyd. As jy vir `n lang tyd geld kan begaan, neem meer risiko`s wanneer jy die fonds kies, jou kanse om meer wins te verkry, verhoog.
waarskuwings
- Net omdat `n fonds goed presteer het in die kwartaal of verlede jaar, beteken dit nie dat die volgende kwartaal of jaar dieselfde sal wees nie.
- Moenie meer geld belê as wat jy in `n aggressiewe (risikovolle) fonds kan inneem nie. Alhoewel dit onwaarskynlik is dat u al u belegging sal verloor, kan die mees wisselvallige onderlinge fondse baie verloor, wat veral op kort termyn van toepassing is. Daarom is dit belangrik om `n lang beleggingshorison te hê.
Deel op sosiale netwerke:
Verwante
Hoe om jou beleggings in `n resessie te bestuur
Hoe om die verkrygingskoste te bereken
Hoe om die netto batewaarde te bereken
Hoe om te begin met die maak van `n fortuin sedert jong
Hoe om aandele sonder `n aandelemakelaar te koop
Hoe om goudaandele te koop
Hoe om aandele in Colombia te koop
Hoe om bates te koop
Hoe om `n onderlinge fonds met Vanguard te koop
Hoe om geld te maak met die styging in die prys van olie
Hoe om jou spaargeld te laat groei
Hoe om te belê in die aandelemark
Hoe om te belê in beleggingsfondse
Hoe om te belê in onderlinge fondse
Hoe om te belê in BRIC fondse
Hoe om te belê in China
Hoe om te belê in grondstowwe
Hoe om `n klein hoeveelheid geld aanlyn te belê
Hoe om belasting op onderlinge fondse te betaal
Hoe om te besluit of individuele aandele gekoop word of aandele deur middel van onderlinge fondse…
Hoe om eendag ryk te word
Hoe om die verkrygingskoste te bereken
Hoe om die netto batewaarde te bereken
Hoe om te begin met die maak van `n fortuin sedert jong
Hoe om aandele sonder `n aandelemakelaar te koop
Hoe om goudaandele te koop
Hoe om aandele in Colombia te koop
Hoe om bates te koop
Hoe om `n onderlinge fonds met Vanguard te koop
Hoe om geld te maak met die styging in die prys van olie
Hoe om jou spaargeld te laat groei